依据您的描述，日常生活可以通过退休金得以保障，且无任何负债。想要存款保值增值，且没有风险，最佳的方法就是选择保险当中的增额终身寿了。

可以举个例子：

用这张图来解释一下什么是增额终身寿，为什么说增额终身寿可以实现安全稳定的财务增值，且无需花费任何精力。

什么是增额终身寿？

增额终身寿险实际上的意思是保险公司所设计的具有身故保障和储蓄账户的保险，可让消费者将钱放入其中以固定利率增长，若被保险人需要用钱，则可以随时领取。增额终身寿险中的“增额”，意思就是在保费恒定的情况下，保额会随着时间而不断的增长，简单来说就是年龄越大，那么相应的保额也会越来越高，同时，增额终身寿险还具有高现金价值，可以减额领取。

增额终身寿的功能和特点

1、保额增值，且利率锁定不变。

保额以每年3.0%的利率复利增值，这一点是写进合同的。随着保额的增值，现金价值也在不断增值。从上表中“现金价值”这一列数据中就能看到。很多买增额终身寿的人，看中的就是“现金价值”。

至于利率锁定，也是如合同所说，锁定3.0%，每年都会按这个比例进行保额增值。

2、减保取现

增额终身寿里的钱要怎么取出来？这就要说到保险中的一个专有名词，叫减保取现。简单说，就是把保额减少，减去的这部分当然也是钱啊，就把这部分钱取出来，即可。可以看图：

合同满5年后，就可以减保取现。假设68岁想取钱，每年取45万，连续取10年，从上图可以看到，到78岁时，总共取出来450万，而此时，帐户里还剩434238元。

剩下的钱，若不动，放在那儿继续复利增值，到最后还可增值到96万4千，完全可以留给下一代。

3、具有寿险本身的功能

增额终身寿既然是一款寿险，当然也具有“以身故为给付责任”的特点。一般都是按所交保费*年龄系数，和现金价值来对比 ，哪个值大就按哪个来给付。年龄系数如下图：

4、航空意外身故金

有的增额终身寿还带有航空意外身故金。如果因为该项事故导致身故，除了赔付身故金，还要给付航空意外身故金。具体要看产品中有无这项责任的约定。

说了这么多，还要关注下增额终身寿的一些细节问题

购买增额终身寿的注意事项

1、回本时间

每个增额终身寿，因其缴纳保费的年限不一样，回本时间也不同。像上面这种情况，假设是一次性交纳的，看现金价值是第5年超过所交保费，达到430.8万。这意味着5年内不要取用它，否则会有损失

2、取用金额有限制

现在的增额终身寿，规定一个保单年度内，累计取用的金额不超过所交保费的20%，或是基本保额的20%。

最后一点建议：

虽然是闲钱，但未必全部投入增额终身寿里。还是要结合实际情况，留出一部分应急资金。

以上希望有所帮助